海外の家計管理術｜封筒分けと先取り貯蓄のすすめ

「気づいたらお金が残っていない」を防ぐために、海外では昔から「封筒分け」や「先取り貯蓄」といった仕組みが親しまれています。意志の力に頼らず、仕組みでお金を管理する考え方です。

2つの代表的な方法

始め方の手順

1. 支出を「食費」「日用品」「娯楽」などに分ける。
2. それぞれに使う予算を決める。
3. 収入が入ったら、まず貯蓄分を別に取り分ける。
4. 残りを用途別に分け、その範囲で生活する。

現金の封筒が管理しにくければ、目的別の口座やアプリで「分ける」だけでも効果があります。大切なのは「使う前に分けておく」という発想です。

いくら先に取り分ける？

「先取り」と言われても割合が分からないと動けません。海外の家計本でよく使われるのが50・30・20という配分です。

50％ 必要な支出

家賃・食費・光熱費・通信費など、止められない支出。

30％ 使ってよい支出

外食・趣味・服。ここを削るのが節約だと思われがちですが、まず削るのは50％側です。

20％ 先取り貯蓄

収入が入った日に別口座へ。残ったら貯めるのではなく、最初に抜く。

20％が重ければ5％から始めて、昇給や固定費の見直しのたびに1％ずつ上げるのが続くやり方です。割合はあくまで目安で、家賃の高い地域なら50％を超えるのが普通。大事なのは「先に抜く額を決めて自動化する」ことです。

まとめ

封筒分けと先取り貯蓄は、意志の力ではなく仕組みでお金を管理する方法です。収入が入ったら先に貯蓄を取り分け、残りを用途別に分けて使えば、自然と使いすぎを防げます。現金でも口座・アプリでも構いません。「使う前に分けておく」発想を取り入れてみましょう。